哥的朋友老鲍是嫌弃自己投资住房的回报远不如投资RW公司，老刘是因为看不到传说中踊跃的接盘侠而苦恼。好在，大家都是无官无职的老百姓，不用为当今反腐肃贪的铁拳而担惊害怕。再说了，老刘和老鲍不是高负债供房，是用闲钱投资，所以也不用对房价的跌宕起伏太当回事，大不了赔的是时间。而且他们各有正常的收入，个人的流动性并没有出现危机。
　　可是如果是房奴，那可就要小心仔细啦，房价真要是大大滑落会让大家很痛苦的，至少也是心理上极其不舒服！
　　OK，该收尾啦。

　　这章的核心要素是：
　　房地产是流动性最差的资产，适合于长线投资而并非理想的投机对象。
　　买房自住或者是投资时，必须注意自己的资产债务平衡，确保不会出现恶性负债，不影响资产流动性，时间上则要打得起持久战。
　　日期：2014-09-27 10:48:14
　　【延伸思考】
　　1、为什么在考核资产质量时要将流动性放在前面？
　　2、该如何正确看待资产型负债和负债型资产？
　　日期：2014-09-28 13:46:59
　　第4章　 理财、投资与投机
　　千里之行，始于足下。理财属于实践性活动，但却需要理性的引领。而且，恰恰是理性，在目前中国理财者中是普遍比较缺乏的一项资源，资金和胆气反倒一般都不缺。
　　所以，本章的要点是从基本概念入手，让大家廓清思路，并理解基础性的私人理财路径。

　　日期：2014-09-28 13:48:27
　　▲理财概念面面观
　　◆理财与财务自由
　　何谓理财？
　　当然就是打理钱财啦！换成斯文人的常见说法，理财是关于财富管理的技能与活动。

　　理财活动是个比较宽泛的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、机构、政府乃至国家都有理财活动，因为大家必然都有经济行为和财务活动。
　　国家理财的主要手段是征税和发债，企业经营就是标准的理财活动，但是前者属于公共财富管理范畴，后者有专门的企业管理学来负责，都和私人财富管理关系不大。
　　我们这里只关注私人范畴的理财活动，即个人及家庭理财。实际上，个人理财与家庭理财在中国基本是一回事，因为我们传统上习惯以家庭为经济单位。
　　完整定义的理财，指的是应用经济学及金融学原理，建立私人或家庭的财务规划体系，通过优化用度、开源节流以及储蓄、投资、保险、投机、收藏、创业等多种手段来充分积累财富乃至实现财务自由。
　　通俗点说，理财就是关于赚钱、花钱和省钱的学问或技巧。而所谓的财务自由则是指一个人不用因为钱财的压力而必须工作了，即因为财富充沛而赋予个人免于工作的一种自由。
　　日期：2014-09-28 13:50:36
　　◆理财目标
　　理财的目标主要是三点：资产增殖、规避风险、优化用度。
　　◆理财要素与理财途径
　　通常的理财要素包括了收支 、资产、债务、税务和保险等。
　　标准的理财途径包括有优化消费、储蓄、投资、投机、保险、避险、合理避税和创业等八类活动或手段。
　　平常我们说到理财时则往往不考虑优化消费和创业，而将它们归类为单独的经济活动。
　　◆理财规划的内容
　　很多人想当然地理解理财就是投资，让资产升值。
　　其实，这是一种片面的理解。

　　一般来说，理财规划包括现金规划、投资/投机规划、风险管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、遗产传承规划等八大内容。这些规划都是围绕着一个目的—生活保障，保障你的基本生活，保障你的教育、婚嫁、生育子女、健康维护、养老等等计划有足够的金钱支付，而不至于出现财务收支失衡。
　　◆理财层次
　　理财活动涉及省钱、赚钱与花钱等所有环节，对应着三个层次。
　　首先是有效、合理地处理和运用钱财，让自己所要花的钱发挥最大的效用，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。这是所谓的理财第一层次。
　　第二是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。
　　理财活动的最高层次是从财务的角度进行生活规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地开发和提高自属的经济资源，安顿好人生体验的品质。
　　日期：2014-09-28 13:52:28
　　◆理财分类
　　理财是对个人或家庭的财务状况进行计划和安排。在对收入、开支、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据自身的风险偏好和承受能力，结合预定目标，综合运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排好资金，从而在可接受的风险范围内实现资产增值的最大化的过程。
　　理财活动在现实中有业余理财和专业理财之分。
　　后者通常是指利用专业知识涉足高风险金融交易领域从事投资及投机的活动，从而改善和优化财务状态。

　　普通理财一般都是单向赢利模式，不使用杠杆或仅使用有限的财务杠杆；而专业理财行为都是双向赢利模式，市场参与者普遍运用了高倍率杠杆而赢利与风险都被放大。
　　无论业余还是专业倾向的理财，都可以采取自我理财或委托理财这两种方式。
　　一般情况建议以自我理财为主，但有条件者应该考虑寻求专业人士的帮助。
　　日期：2014-09-28 13:56:23
　　◆理财的意义
　　这个好简单啦，哥简要提几处要点，大家看过自然会留下印象。

　　①依据理财知识进行合理的理财安排可以提高资产收益。
　　比如，最简单的储蓄，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相差在2倍以上。
　　②理财意识可以帮助人合理安排家庭财务收支，做到收支平衡，需要时有钱可花，不出现财务危机。
　　这条是理财的根本意义所在！
　　③现代意义的理财不等同于发财，也不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，还囊括了财富的保障和安排。
　　财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。
　　比如，阿根廷前些年出现了恶性通货膨胀，阿根廷比索兑美元汇率大幅贬值。善于理财的人，其家庭生活品质可能受到的冲击有限，而财商迟钝者的最佳选择也不过是大家一起上街抗议示威而已。

　　④追求稳定而高品质的生活，让私人资产和负债实现动态匹配，这是理财最核心的理念。
　　须清楚：理财规划对每个人都是必须的，并不在于目前资产的多寡。从漫漫人生的角度来说，良好的理财意识要比一时拥有大笔的财富更可靠！
　　日期：2014-09-28 13:57:52
　　▲私人财务事宜与理财工具
　　◆常规私人财务目标

　　生活中总是存在很多我们必须面对的支付事项或家庭经营项目，这些就构成了我们一般人的财务目标，大体可归纳为七类：